COVID-19 – Seguimos contigo: 4 pasos para vencer.

Hola!

 

Seguimos aquí empresario. Estamos a tu lado para intentar ayudarte a ganar esta batalla que tienes contra el coronavirus.

 

En este post no voy a entrar a comentar la normativa, que también es necesario y hay que tenerla clara, para saber qué herramientas se están poniendo a tu disposición. Lo que ocurre es que para ganar este combate, pienso que es importante antes de nada analizar con números en qué situación estas.

 

Entiendo que tú, mejor que nadie, conoces tu empresa, pero hacer números en un papel muchas veces ayuda a concretar y definir mejor lo que necesitas. Voy a dar una serie de pasos a seguir que considero necesarios para poder decidir qué hacer en función de la situación de liquidez que tengas.

 

Y es que el problema general ahora es de eso, de liquidez. De repente te encuentras que te bajan las ventas y no ingresas dinero pero tienes que seguir pagando. – ¿Qué hago ahora? – Te habrás preguntado ya.

Pues a eso quiero responder con este post. Ayudarte a seguir unos pasos muy concretos para saber qué hacer.

 

 

Ayer tuve la suerte de asistir a una charla que dio un consultor de empresas al que sigo bastante, Oriol Lopez. La mayor parte de la información que voy a dar viene de esta charla, que me pareció superpráctica y que te puede resultar muy interesante.

 

Oriol se comprometió a poner a disposición de los asistentes el video de la charla completa, así que espero poder tenerla en breve, para poder enviártela. Pon un comentario con tu email al final del post si quieres echarle un vistazo y te la mando encantado en cuanto la reciba.

 

Bueno, el tiempo es oro, vamos al grano. Vamos a ganarle a este virus y vamos a salir más fuertes. Sigue estos pasos y seguro que, al menos, ganaras en confianza para hacerle frente.

 

 

Paso 1: Calcula tu liquidez disponible

 

Esto es sumar todo el dinero que tienes disponible a día de hoy para poder hacer frente a los pagos que se avecinan en los próximos meses. Dinero que ahora mismo podrías utilizar sin ningún tipo de restricción.

 

Paso 2: Elabora un estado de previsión de tesorería

 

Se trata de poner en números los cobros y pagos que vamos a tener en los próximos meses. Se trata de hacer un excel donde las filas sean los conceptos por los que cobramos o pagamos algo y las columnas los meses. Si necesitas una plantilla para trabajar sobre ella, te podemos ayudar. Haz un comentario y nos ponemos con ello.

 

Respecto a los cobros: evidentemente debe ser una estimación. Como en la mayoría de los casos no sabremos estimarlo, es recomendable hacer 3 escenarios posibles de cobros, por ejemplo. Se podría poner como escenario positivo un 70% de los ingresos, escenario neutro un 30% de los ingresos y escenario pesimista sin ingresos. Esto depende de cada caso en particular.

 

Puede ser interesante plantearse una previsión a 6 meses, entendiendo que esta situación puede tardar 3 meses en acabar y que luego habrá otros 3 meses de recuperación de cobros progresiva.

 

Respecto a los pagos: en principio yo pondría todos los pagos que tengo que hacer frente sin haber tomado ninguna medida, como si siguiéramos la actividad con normalidad.

 

Paso 3: Calcula tu independencia financiera

 

Por un lado tienes el saldo disponible a día de hoy (paso 1)

 

Por otro lado tienes un saldo de caja de cada mes resultado de restar cobros menos pagos (paso 2)

 

¿Cuándo se te gastaría el saldo disponible para hacer frente al saldo de caja mensual (en caso de que fuese negativo) de los próximos meses? Esta es tu independencia financiera, el tiempo que puedes aguantar sin pedir financiación.

 

Paso 4: decide y actúa

 

Si tu independencia financiera es pequeña, la prioridad es reducir pagos innecesarios y buscar financiación.

 

Para reducir pagos:

 

• Personal: la medida más importante es la que afecta al tema laboral, el ERTE tan en boca de todos ahora. Yo analizaría bien qué tareas han dejado de ser necesarias temporalmente para saber de qué personal puedo prescindir. Habla con tu asesoría laboral para que te informe bien de esto.

 

• Proveedores: sería bueno hablar con todos los proveedores y saber si están tomando medidas para flexibilizar el pago a clientes. En función de eso, y en caso de que no te quede más remedio que tocar estas partidas, priorizaría para pagar a los que en estos momentos necesite con más urgencia para seguir funcionando.

 

• Cuotas de préstamos en vigor: habla con tu entidad financiera e intenta buscar soluciones para posponer los pagos (negociar una carencia temporal, por ejemplo).

 

Para buscar financiación:

 

• Ojo, antes de ir a pedir un préstamo, es conveniente hablar con tu asesoría para preparar un dossier que facilite el trabajo al personal del banco. En este dossier se pueden ofrecer los datos que el banco necesita para estudiar la operación y darle argumentos que le ayuden a entender la viabilidad de la misma. Échale un ojo este post que publicamos hace ya un tiempo, profundizamos en esto.

 

• Respecto a los productos de financiación existentes, de las medidas que el gobierno ha anunciado, la única que de momento se ha concretado de forma específica para ayudar en esta situación es la línea llamada «ICO sector turístico y actividades conexas COVID 19 / Thomas Cook». Para beneficiarte de la misma tienes que tener un CNAE que esté dentro de la lista de CNAE´s que se especifica en la ayuda.

 

• Si no estas dentro de esos CNAE´s puedes intentar pedir en tu banco una linea ICO para liquidez. Esta es la misma línea que ya había disponible, solo que ahora el ICO dispone de mas fondos para financiar y es posible que los bancos se ajusten a criterios más flexibles para la concesión de préstamos. Esto está por ver.

 

• Si eres una empresa exportadora puedes hablar con la entidad CESCE, que ha abierto una línea extraordinaria de crédito para circulante. Te paso la info aqui.

 

Si tu independencia financiera te permite tener más tiempo, además de repasar los puntos anteriores, puedes permitirte pensar en otras cosas, como por ejemplo:

 

Puedes trabajar sobre las ventas/cobros.

 

• Si tienes pedidos en trámite, puede ser buena idea confirmarlos para intentar asegurar el cobro.

 

• Todo esto pasará y necesitamos a nuestros clientes. ¿Por qué no llamarlos, preguntarles cómo se encuentran y ofrecerles nuestra ayuda?

 

• Nuevas oportunidades. ¿Puede ser que se estén abriendo nuevas oportunidades de negocio y no las estemos viendo porque no nos paramos a analizar esto?

 

Puedes trabajar sobre temas a los que antes no dedicabas tiempo por falta del mismo.

 

• Elaborar un plan de empresa con el que hacer más eficiente el funcionamiento de la misma. Puedes replantearte cómo trabajas y pensar en cómo mejorar los procesos.

 

Espero, de corazón, que esta información te sirva de ayuda. Esa es la intención. Mucha fuerza!

 

No estas solo. Crecemos contigo.

 

Javier Rueda Encinas

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